## Елітна нерухомість та розкішні авто під прицілом: в Україні посилюють фінансовий контроль 
События 14 мая 14:45 ПоделитьсяОтправитьТвитнуть Автор: Анна Покровская
- Финансы
В Україні планують посилити фінансовий моніторинг при купівлі дорогих активів: елітної нерухомості, преміальних автомобілів, коштовних годинників, яхт та іншого майна високого класу. Про це повідомив очільник Державної служби фінансового моніторингу України Пилип Пронін. Мова не йде про нову заборону або обмеження на придбання дорогого майна, а про більш суворе застосування чинного законодавства щодо перевірки походження коштів.
Фактично, держава переходить до моделі, за якої великі покупки більше не можуть залишатися “поза увагою” банків, нотаріусів та контролюючих органів. Відтепер придбання дорогого активу все частіше супроводжуватиметься перевіркою фінансової історії покупця та документальним підтвердженням джерел доходів.
За словами представників юридичної спільноти, такий новий підхід є частиною загального курсу на детінізацію економіки та виконання міжнародних вимог у сфері боротьби з відмиванням коштів.
Що саме зміниться для покупців дорогих активів
Податковий адвокат ЮК “Приходько та партнери” Юлія Панасюк пояснила для VG: фінансовий моніторинг фактично стає обов’язковою частиною будь-якої великої угоди. Якщо раніше дорогі покупки часто проходили без детального аналізу походження коштів, то зараз ситуація змінюється.
При купівлі елітної нерухомості, преміального автомобіля або іншого дорогого майна банки, нотаріуси, автосалони та інші суб’єкти фінмоніторингу можуть значно частіше вимагати додаткові документи для підтвердження легальності коштів.
Зокрема, можуть знадобитися:
- податкові декларації;
- довідки про доходи;
- банківські виписки;
- договори купівлі-продажу іншого майна;
- документи про спадок;
- підтвердження походження готівкових коштів;
- інші фінансові документи.
Особливу увагу приділятимуть ситуаціям, коли офіційні доходи людини не відповідають вартості покупки. Також додаткові перевірки можуть проводитися у випадках використання великих сум готівки, переказів через третіх осіб або роздрібнення коштів через різні рахунки.
Юрист Юлія Антонюк підкреслює: сама по собі покупка дорогої нерухомості або автомобіля не є порушенням закону. Проте банки та інші учасники фінансового ринку отримують право більш детально перевіряти походження коштів і, за потреби, тимчасово призупиняти проведення операцій до завершення перевірки.
Які ризики можуть виникнути
Згідно із законодавством про фінансовий моніторинг, банк може:
- тимчасово зупинити фінансову операцію;
- запитати додаткові документи;
- повідомити про операцію в Держфінмоніторинг;
- відмовити у проведенні платежу за наявності ризиків.
Через це покупці можуть зіткнутися із затримками при оформленні угод, додатковими перевірками або блокуванням окремих платежів до завершення аналізу документів.
Найбільшу увагу приділятимуть операціям з готівковими коштами. У Держфінмоніторингу підкреслюють: сам факт зберігання готівки не є порушенням. Проте великі покупки за готівку автоматично потраплятимуть у категорію ризикованих операцій.
Особливо це стосується випадків, коли:
- людина офіційно не має значних доходів;
- кошти раніше не проходили через банківську систему;
- неможливо документально підтвердити походження грошей;
- використовуються посередники або номінальні власники.
Крім того, в Україні посилюється взаємодія між банками, податковою службою, Бюро економічної безпеки та Держфінмоніторингом. Це означає, що інформація про великі покупки, рух коштів та податкову звітність швидше зіставлятиметься між державними органами.
Чому держава посилює фінмоніторинг
Юристи пояснюють: посилення фінансового контролю є частиною міжнародних зобов’язань України у сфері боротьби з відмиванням коштів.
Примітка редакції: FATF — це міжнародна група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму. AML-законодавство — це система правил щодо протидії легалізації незаконних доходів.
Міжнародні партнери та Європейський Союз давно очікують від України більш жорсткого контролю за походженням великих капіталів. Саме ринок елітної нерухомості та преміальних активів традиційно вважається одним із найбільш ризикованих напрямків для легалізації тіньових доходів.
Юлія Панасюк зазначає: ринок дорогих активів фактично перетворюється на “дзеркало” фінансової біографії покупця. Якщо людина працює офіційно, сплачує податки і може підтвердити джерела доходів, нові правила означатимуть переважно додаткову бюрократію та збільшення кількості документів.
Водночас для легального ринку це може означати прозоріші та однакові правила для всіх учасників. За словами юристів, держава поступово переходить від перевірки окремої операції до аналізу повного фінансового профілю людини – її доходів, витрат, способу життя та джерел коштів.
Експерти радять тим, хто планує великі покупки, заздалегідь підготувати документи про походження коштів та проводити розрахунки через офіційні банківські механізми.
Присоединяйтесь к нашим каналам в Telegram:
“Підсумки дня. Новини України та світу” – о 22:00 пишемо добірку про те, що важливого відбулося протягом дня.
Vgorode.ua Киев – все, что касается нашего города.
“Диван зачекає” – куди ходити у Києві, та як розважатися.
“Сова” – кращі добірки кіно, серіалів, та музики.
Порада від Вечірній Київ: Ця інформація буде корисна для тих, хто планує великі покупки, особливо нерухомості чи автомобілів. Знання нових вимог до фінансового моніторингу допоможе вам підготуватися заздалегідь, зібрати необхідні документи та уникнути затримок чи блокувань під час здійснення операцій. Особливо важливо підтвердити легальність походження коштів.