Як діяти, якщо на вас без вашого відома оформили кредит
Шахрайство з мікрокредитами: поширена схема
Оформлення мікропозик шахраями на ім’я інших осіб стало однією з найчастіших схем фінансового обману в Україні. Часто люди дізнаються про “власні” борги лише після дзвінків від колекторів або повідомлень про прострочення платежів. Дина Дрижакова, адвокат та керівниця юридичної компанії Prima Leader Group, ексклюзивно для Vgorode пояснила, як слід діяти в подібній ситуації та як ефективно захищати свої права. Вона наголошує, що простої заяви в суді “я не оформляв кредит” вже недостатньо. Судові органи враховують, що більшість мікрофінансових організацій (МФО) використовують електронні підписи у вигляді SMS-кодів. Тому такі угоди вважаються укладеними в письмовій формі. Це підтверджується судовою практикою, зокрема, рішенням Верховного Суду у справі №671/1832/20.
Першочергові кроки при виявленні чужого кредиту
Найперший і найважливіший крок – звернення до правоохоронних органів. Необхідно подати заяву про вчинення кримінального правопорушення за статтею 190 Кримінального кодексу України, що кваліфікується як шахрайство. Після цього слід отримати витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань (ЄРДР). Примітка редакції: ЄРДР – це система, куди правоохоронці вносять відомості про кримінальні правопорушення. Адвокат зазначає, що на практиці поліція не завжди оперативно вносить інформацію до реєстру. Тому через 3-4 дні після подання заяви варто перевірити, чи зареєстровано справу в ЄРДР. Якщо витяг не надають, слід звертатися до суду зі скаргою на бездіяльність правоохоронців відповідно до статті 303 КПК України.
Збір доказів для захисту
Наступний етап – довести, що ви фактично не отримували грошових коштів. Для цього потрібно звернутися до банку та отримати офіційну довідку, яка підтвердить, що банківська картка, на яку переказали кредитні кошти, не належить вам. Після цього необхідно направити письмову претензію до мікрофінансової організації. До звернення слід додати копію витягу з ЄРДР. У претензії слід вимагати:
- визнати кредитний договір недійсним;
- припинити нарахування боргу;
- видалити інформацію з кредитної історії;
- припинити передачу даних колекторським компаніям.
Дії у разі звернень від колекторів
В Україні діє Закон №1349-IX, який регулює методи роботи колекторських компаній.
Колекторам заборонено:
- телефонувати вашим родичам чи сусідам;
- розголошувати інформацію про борг стороннім особам;
- дзвонити на робоче місце;
- погрожувати;
- здійснювати дзвінки в нічний час – з 20:00 до 09:00.
За порушення цих правил Національний банк може накласти на мікрофінансову організацію штраф у розмірі від 51 до 102 тисяч гривень.
Рекомендації юристів:
- записуйте телефонні розмови;
- робіть скріншоти повідомлень;
- зберігайте всі контакти колекторів.
Якщо тиск з боку колекторів триває, слід подати скаргу до НБУ через офіційний вебсайт або гарячу лінію. У деяких випадках можна також вимагати відшкодування моральної шкоди через суд.
Важливість прив’язки номера телефону до паспорта
Верховний Суд звертає особливу увагу на так званий “фінансовий” номер телефону. Саме на нього банки та МФО надсилають SMS-коди для підтвердження операцій. Якщо SIM-карта не прив’язана до паспортних даних, довести, що SMS отримала інша особа, значно складніше. Тому юристи радять обов’язково прив’язати SIM-карту до паспортних даних через оператора мобільного зв’язку або застосунок “Дія”. Це допоможе захиститися від так званого “викрадення SIM-карти”, коли шахраї перевипускають номер та отримують доступ до банківських сервісів.
Додаткові методи захисту від шахраїв
Фахівці радять регулярно перевіряти власну кредитну історію та налаштовувати push-сповіщення про будь-які кредитні заявки. Також в Україні доступна послуга “Freeze” від Українського бюро кредитних історій. Вона дозволяє тимчасово заблокувати можливість оформлення кредитів на ваше ім’я. Поки функція активна, банки та МФО не можуть отримати кредитний звіт для погодження нової позики. Якщо особа сама планує оформити кредит, “Freeze” можна тимчасово вимкнути, а потім знову активувати. Адвокат також радить у судових процесах вимагати від МФО лог-файли з вебсайту компанії. Вони можуть містити IP-адреси пристроїв, з яких оформлювали кредит. Якщо IP-адреса належить іншому місту або навіть країні, це може стати важливим доказом у справі.
Приєднуйтесь до наших каналів у Telegram:
“Підсумки дня. Новини України та світу” – о 22:00 пишемо добірку про те, що важливого відбулося протягом дня.
Vgorode.ua Київ – все, що стосується нашого міста.
“Диван зачекає” – куди ходити у Києві, та як розважатися.
“Сова” – кращі добірки кіно, серіалів, та музики.
Порада від Вечірній Київ:
Ця інформація є надзвичайно важливою для кожного українця. Знання алгоритму дій у разі шахрайського оформлення кредиту допоможе вам швидко та ефективно захистити свої права та фінансове становище, уникнувши значних проблем та витрат.